Руководитель львовского отделения RwS bank Иван Мичло рассказал, на что украинцам стоит обращать внимание при выборе финучреждения

Перед полномасштабным вторжением России в Украину, в 2021 году, украинская банковская система имела рекордную доходность - 77,5 млрд грн - и значительный запас капитала. Она была устойчива, эффективна и привлекательна для инвесторов. Это помогло банкам выстоять с началом полномасштабной войны, сохранить деньги и клиентов и дальше соответствовать высоким требованиям Нацбанка.

ZAXID.NET пообщался с руководителем львовского отделения RwS bank Иваном Мичло, чтобы узнать, какова «внутренняя кухня» банка во время полномасштабной войны, как небольшие банки не только удерживают, но и привлекают новых клиентов, а также на что надо обращать внимание, выбирая банк для обслуживания.

В каком состоянии сейчас находится наша банковская система?

Благодаря своевременным антикризисным мерам с начала полномасштабного вторжения банкам удалось сохранить приток средств и адаптировать операционные процессы к внештатным ситуациям, в том числе к перебоям с электроснабжением.

В 2023 году банковский сектор был устойчивым, эффективным, хорошо капитализированным, что подтверждает оценка Нацбанка. В прошлом году банки также получили рекордные 83,2 млрд грн чистой прибыли и уплатили 76,6 млрд налога на прибыль по повышенной ставке 50%, введенной регулятором.

Что касается итогов 2024 года, говорить несколько рано. Несомненно, важным моментом была и остается текущая ситуация в стране. Но оценивая результаты прошлых лет, можно сказать, что динамика все же остается положительной.

А как полномасштабная война повлияла на работу вашего банка? Как RwS bank реагировал на вызовы? Какие новые продукты и предложения разработали за это время?

Мы ввели дистанционную идентификацию и верификацию клиентов с целью открытия виртуальных платежных карт.

Для физических лиц банк ввел специальные депозитные программы, с которых +0,5% перечислялись на нужды ВСУ.

Также у нас появилось кредитование бизнеса под залог облигаций внутреннего государственного займа. Сейчас ОВГЗ, в том числе военные, являются надежным способом инвестирования свободных средств как юридических, так и физических лиц. Когда клиентам срочно нужны средства, кредит под залог ОВГЗ является очень удобным для них.

Напомню, что сразу после вторжения России в Украину Национальный банк обнародовал постановление о выпуске военных облигаций - облигаций внутреннего государственного займа для поддержки и обеспечения ВСУ.

Не все понимают механизм его работы и прибыли. Из главных преимуществ - возможность получить более высокий доход, чем по депозиту, ведь инвестиционный доход по ОВГЗ не облагается ни подоходным налогом с физических лиц, ни военным сбором (для физических лиц и нерезидентов Украины), а выплата дохода и тела инвестиции 100% гарантируются государством.

Наш банк также предлагает такой способ инвестиций. Минимальная сумма сделки на приобретение военных облигаций составляет 200 тыс. грн или эквивалент в валюте, ведь мы предлагаем не только гривневые облигации, но и ценные бумаги в долларах и евро.

А как насчет вашего отделения? Как полномасштабная война повлияла на количество клиентов RwS bank?

Поскольку наше отделение расположено во Львове, мы наоборот почувствовали существенный приток клиентов, в частности тех, кто переехал из других регионов. Бизнес-клиенты часто приходят по рекомендациям. Нас советуют, ведь наши менеджеры реагируют на запрос по первому звонку. При необходимости - даже во внерабочее время. Такая забота о клиенте не всегда есть в крупных банках из топ-5, ведь у них огромная база, требующая такого же ресурса для обслуживания. В RwS bank не нужно долго ждать на горячей линии, стоять в очереди и тому подобное.

Физические лица часто приходят к нам в поисках второго, дополнительного банка для диверсификации вложений. Это важно и удобно, особенно когда действуют лимиты на операции в пределах 100 тыс. грн в день, установленные Нацбанком.

Наше отделение на ул. Нечуя-Левицкого работает уже 7 лет и могу смело сказать, что все это время мы росли и развивались. Сейчас расширяем штат, потому что клиентов стало значительно больше, а для нас важно оперативно предоставлять качественные услуги с индивидуальным подходом. Мы ценим своих клиентов, а они - нас.

Полномасштабное вторжение сильно повлияло на миграцию людей и бизнесов. Как это сказалось на работе банка?

Нашей реакцией на этот вызов войны стало то, что часть процедур мы перевели в онлайн-обслуживание. Например, создали оперативную возможность открыть виртуальные карты. Ведь в начале вторжения были проблемы с эмиссией (выпуском) пластиковых карт.

Кроме того, еще до начала войны мы запустили два мобильных приложения - для бизнес-клиентов и для физических лиц. Юрлица, например, могут получить в приложении нужные им выписки и справки без посещения отделения банка, свободно оперировать своими деньгами без привязки к отделению. Это дает возможность осуществлять важные операции быстро и удобно, находясь в любом уголке Украины или мира.

Когда говорим о цифровых продуктах, невозможно не упомянуть о безопасности клиентов и их данных. Что можете сказать об этом?

Что касается RwS bank, то с началом полномасштабной войны мы завершили миграцию облачных хранилищ на серверы, размещенные в странах Европейского Союза. Также ввели систему электронного документооборота АСКОД, что позволило автоматизировать подписание и согласование внутренней документации, ведь не все тогда могли быть на рабочих местах, некоторые работали даже из-за рубежа.

Понимая, что наши клиенты тоже могли оказаться далеко от своего банка, мы запустили удаленную идентификацию и подачу документов, которые можно подписать с помощью электронной подписи.

Как вы считаете, на что стоит обращать внимание при выборе банка? Имеют ли его размер и количество клиентов значение для выбора?

RwS bank предоставляет универсальные услуги и делает это не менее качественно, чем крупные системные банки. Для клиента это означает, что с нами он получит все, что ему нужно от финансового учреждения, но также персональное сопровождение и экономию своего времени. Потому что это прежде всего удобство, поскольку обслуживание в небольших банках освобождает от бюрократии.

Законодательство никак не ограничивает то, услугами скольких банков может пользоваться лицо, поэтому рекомендую пересмотреть отношение к небольшим банкам. Более того, небольшие банки часто имеют больше возможностей для нестандартных решений, чем не всегда могут похвастаться крупные системные банки.

В прошлые годы Нацбанк с помощью ряда регуляторных норм провел очистку банковской системы. Если когда-то в Украине было более 120 банков, то сейчас - вдвое меньше. А это значит, что те, кто остался, соответствуют требованиям законодательства, соблюдают правила игры и являются надежными партнерами.

Расскажите о ваших депозитных программах. Возможно, есть какие-то уникальные продукты для клиентов?

Мы предлагаем депозитные вклады в гривне и валюте, депозиты для бизнес-клиентов, можем открыть депозитную линию (вклад от 1 дня, с возможностью забрать средства в любой момент). В общем клиент может выбрать для себя тот продукт, который наиболее соответствует его запросам, а персональный менеджер поможет в этом.

Нашим особым продуктом является депозит «Коммунальный». Аналогов на украинском банковском рынке я пока не видел. Если клиент открывает в RwS bank депозит на 100 тыс. грн, то, кроме начисления процентов, он ежемесячно получает возможность оплатить за счет банка одну из коммунальных услуг - газоснабжение, электроэнергию, вывоз мусора и т.д. Уже не один год этот продукт пользуется спросом.

А как насчет ситуации с кредитованием клиентов? Ведь занимать деньги во время войны рискованно.

RwS bank - в большей степени корпоративный банк. Мы почти не кредитуем физических лиц. Зато активно работаем в этом направлении с бизнесом. С начала вторжения RwS bank не останавливал кредитование, не менял существенные условия кредитования. Ведь мы ценим долговременные партнерские отношения с нашими бизнес-клиентами.

Мы непрерывно рассматриваем заявки на кредитование. Предварительное решение даем в течение 2 дней.

В ответ на вызовы войны у нас появился продукт - это кредитование под залог ОВГЗ, если клиенту срочно нужны деньги. Это очень удобный механизм.

Кроме того, работают и другие кредитные программы: кредит на три года, кредитная линия, которая может быть возобновляемой. Также мы активно работаем по правительственной программе «Доступные кредиты 5-7-9».

Итак, подытоживая, какие три главных совета вы дали бы потенциальным клиентам при выборе банка?

Обращайте внимание на информацию о банке, его структуру и динамику портфеля, финансовые показатели. Такие данные есть в свободном доступе, их легко можно найти на сайте финучреждения.

Выбирая банк, ориентируйтесь на продукты и условия, которые он предлагает, а не на его рекламную узнаваемость.

Оценивайте предложения банков, сравнивайте их уникальность и наличие дополнительных возможностей. Не менее важным фактором в современных условиях является наличие онлайн-поддержки и возможность осуществлять как можно больше процессов, не посещая отделение банка. Впрочем, стоит обращать внимание не только на возможности работы в цифровой среде, но и на уровень их защищенности.

Если неудобно обратиться за консультацией в отделение, вы всегда можете получить ее онлайн в любом удобном для вас формате: через чат-бот, контакт-центр или социальные сети.