Рынок банковских гарантий: тенденции и перспективы для предприятий

В современном бизнесе обеспечение выполнения обязательств является критически важным для снижения рисков и обеспечения стабильности сделок. Банковская гарантия - это эффективный финансовый инструмент, позволяющий сохранить доверие между партнерами, гарантируя выполнение обязательств в случае непредвиденных ситуаций. В связи с этим, предприятия все чаще выбирают банковские гарантии, как эффективный способ обеспечить финансовую безопасность своего бизнеса.

Подробнее об актуальных вопросах и особенностях рынка банковских гарантий рассказал Олег Черненький, директор департамента корпоративного бизнеса «RwS bank».

Что влияет на рост спроса на банковские гарантии в Украине?

Спрос на банковские гарантии в Украине растет по нескольким причинам. 

Во-первых, увеличение публичных закупок через систему Prozorro повышает потребность в тендерных гарантиях, которые стали обязательными для участия в государственных и международных проектах. 

Во-вторых, рост бизнес-активности и восстановление внешней торговли после пандемии, увеличение военных закупок и все что связано с обороной государства также влияют на спрос. Кроме того, инфраструктурные и строительные проекты часто требуют банковских гарантий для обеспечения выполнения контрактов.

В-третьих, легкость доступа к гарантиям. Конкуренция между банками приводит к упрощению процедур получения гарантий и к снижению их стоимости. Также на рынке появляются новые онлайн решения, которые ускоряют процесс получения гарантий, даже без физического посещения учреждения банка.

Какие тенденции рынка банковских гарантий наблюдаются в Украине в последнее время?

Рынок банковских гарантий в Украине (согласно данным НБУ) демонстрирует стабильный рост. За 9 месяцев 2024 года объем портфеля гарантий банков увеличился на 11,88 млрд грн (16,08%) по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, достигнув 82,7 млрд грн по состоянию на 1 октября 2024 года. 

В 2023 году банки предоставили 43 933 гарантии на общую сумму 58,08 млрд грн, что свидетельствует об активном использовании этого инструмента для обеспечения выполнения обязательств в бизнесе. 

Небанковские финансовые компании также активно привлекаются к рынку, предоставляя гарантии на сумму 747,5 млн грн в 2023 году. 

То есть, рост рынка банковских гарантий очевиден, и имеет уверенный тренд на увеличение.

Какие отрасли активно используют банковские гарантии для обеспечения своих контрактов?

Банковские гарантии необходимы для предприятий, которые активно участвуют в публичных закупках через систему Prozorro, поскольку они являются обязательным требованием для участия в тендерах. Важно, что независимо от размера компании, эти гарантии нужны в сферах, где есть высокая конкуренция за государственные контракты, в частности в строительстве, ремонте инфраструктуры, энергетике и коммунальных услугах.

Важными банковские гарантии являются для строительных компаний, поскольку большинство контрактов в этой сфере заключается на большие суммы, что требует соответствующего обеспечения обязательств. В частности, это позволяет снизить финансовые риски как для заказчиков, так и для подрядчиков.

Кроме того, значительную роль гарантии играют в сфере внешней торговли. Международные контракты часто предусматривают дополнительные требования к финансовому обеспечению, что позволяет уменьшить риски для всех сторон сделки. Банковские гарантии становятся важным инструментом при заключении внешнеэкономических сделок.

По данным Европейской Бизнес Ассоциации, около 35% предприятий на рынке используют банковские гарантии для обеспечения своих международных контрактов.

Каковы наиболее распространенные виды гарантий?

Наиболее популярными являются несколько видов гарантий, которые могут помочь предприятиям снизить риски при заключении сделок. Например, тендерная гарантия выдается участнику торгов для обеспечения выполнения его обязательств в рамках тендера.

Еще один распространенный вид - это гарантия выполнения обязательств по договору. Она гарантирует выполнение всех обязательств по договору, будь то поставка товаров, выполнение работ или оказание услуг в установленные сроки и объемы.

Также есть гарантия возврата авансового платежа. Эта гарантия дает покупателю уверенность, что его аванс будет возвращен в случае, если продавец не выполнит свои обязательства по договору.

И нельзя забывать о гарантии платежа, которая обеспечивает осуществление платежа по подписанному договору, гарантируя, что обязательства будут выполнены финансово.

Как изменения на рынке банковских гарантий влияют на бизнес-предприятия?

Увеличение объема банковских гарантий и облегчение доступа к ним дают предприятиям возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и уменьшить расходы на страхование рисков. Конкуренция между банками также ведет к снижению стоимости гарантий и упрощению процедур их оформления, что делает этот инструмент доступным для еще большего количества компаний.

Какие преимущества предоставляет банковская гарантия при заключении международных контрактов?

В международных сделках банковская гарантия является важным инструментом для обеспечения выполнения обязательств. Она выступает как гарантия финансовой стабильности и минимизации рисков для обеих сторон. При этом статистика показывает, что использование банковских гарантий позволяет снизить финансовые потери на 10-20% по сравнению с контрактами без таких гарантий. Это особенно важно, когда бизнесы работают с иностранными партнерами, где возможны правовые и валютные риски.

Как банковские гарантии снижают риски для предприятий?

Банковские гарантии значительно снижают финансовые и юридические риски для обеих сторон сделки. Для поставщиков и подрядчиков гарантии выступают как инструмент, подтверждающий надежность партнеров, и помогают избежать финансовых потерь в случае невыполнения обязательств. Для заказчиков банковская гарантия обеспечивает выполнение условий контракта без необходимости выплачивать крупные суммы авансом или резервировать средства на случай форс-мажорных обстоятельств.

Какие преимущества предоставляет цифровизация рынка банковских гарантий?

Цифровизация значительно упрощает и ускоряет процесс получения банковских гарантий, позволяя клиентам оформлять их онлайн, снижая время и затраты на оформление документации. Более того, это также улучшает прозрачность процесса и позволяет быстрее реагировать на изменения в сделках или контрактах, что особенно важно в сегодняшней динамичной бизнес-среде.