Фішинг, шахрайство, блокування рахунків: як захистити себе та бізнес у 2025 році

Переконаний, що ви хоча б один раз отримували підозріле повідомлення з фішинговим посиланням. Шахраї вдосконалюють свої схеми, застосовуючи соціальну інженерію, копії банківських сайтів, фальшиві QR-коди, фейкові дзвінки від служби безпеки та навіть приховані посилання для встановлення шкідливих мобільних застосунків. І хоча банки постійно посилюють захист, фінансові втрати клієнтів продовжують зростати. 

У матеріалі зібрано практичні поради від Володимира Башкатова, Директора департаменту роздрібного та карткового бізнесу «RwS bank», які допоможуть уникнути фішингу, зберегти доступ до рахунків і вчасно розпізнати шахраїв. Вони стануть у нагоді як бізнесу, так і приватним особам.

Що таке фішинг і як його розпізнати

Фішинг — це вид шахрайства, коли зловмисник маскується під довірену особу (банк, державну службу чи компанію) і намагається виманити особисті чи платіжні дані.

Найпоширеніші формати:

• SMS та email. Повідомлення на кшталт «Ваша картка буде заблокована», «Посилка не оплачена» з посиланням на підроблений сайт.
•  
• Телефонні дзвінки від «служби безпеки банку» з повідомленням, що з вашого рахунку намагаються зробити платіж.
•  
• Месенджери. Шахраї надсилають повідомлення нібито з «нового номера» знайомого або колеги з проханням переказати гроші на лікування чи донат.
•  
• Фішинг проти бізнесу. Зловмисники можуть писати бухгалтерам або менеджерам нібито від імені керівництва компанії з проханням здійснити терміновий платіж.

Розпізнати фішинг можна за кількома характерними ознаками: підозрілий домен сайту або електронна адреса (наприклад, замість справжнього bank24.ua використовується bank24-security.org), нагнітання  терміновості, погрози (шахраї свідомо грають на страху втрати грошей), граматичні помилки або низька якість графіки, що свідчить про неофіційне походження повідомлення.

Інші схеми шахрайства у 2025 році

• Псевдобанківські дзвінки. Зловмисник знає ПІБ, останні 4 цифри картки та переконливо розповідає про «ризикову транзакцію». У розмові підводить до дії «підтвердити особу», під час якого жертва сама вводить дані на фішинговому сайті або встановлює шкідливу програму.
•  
• Фальшиві QR-коди. У закладах, у транспорті, на сайтах під виглядом меню, оплати, отримання знижки шахраї підміняють оригінальний QR-код на той, що веде на небезпечний ресурс.
•  
• Скомпрометовані пристрої. Якщо ваш телефон або комп’ютер заражено вірусом, зловмисник може перехопити одноразові паролі, доступ до банкінгу, листування.
•  
• Мобільні застосунки. Під приводом виплат чи продажу, шахраї просять завантажити застосунок і так отримують доступ до смартфона.
•  
• Використання штучного інтелекту. Сучасні технології дозволяють шахраям створювати підроблені фото, відео і навіть голоси, щоб вводити людей в оману. 

Як захистити себе від шахрайства

• • Увімкніть двофакторну автентифікацію в мобільному додатку банку, веббанкінгу для бізнесу, месенджерах, email тощо.
• • Регулярно оновлюйте паролі, уникаючи простих комбінацій типу «0000» чи «Qwerty123»
• • Не переходьте за підозрілими посиланнями з SMS, листів і навіть повідомлень друзів.
• • Не завантажуйте сумнівні застосунки.
• • Не передавайте дані карток та паролі стороннім особам.
• • Обмежуйте доступ до фінансів у бізнесі для співробітників, які не потребують його постійно.
• • Перетелефонуйте другу, який попросить грошей у месенджері, або поставте питання, відповідь на яке знаєте лише ви вдвох (наприклад, «як ми познайомилися?»), щоб перевірити справжність запиту.

Блокування рахунків: чому це стається і як цього уникнути

Доволі часто клієнти стикаються з тим, що їхній банківський рахунок раптово блокується — і далеко не завжди через шахрайські дії. Насправді блокування має чіткі причини: банк реагує на підозрілі або нестандартні операції, які можуть виглядати як потенційна загроза. 

Серед найпоширеніших причин — великі або незвичні суми переказів, підвищена кількість таких транзакцій, платежі за кордон, різка зміна IP-адреси під час входу в онлайн-банкінг. 

Для ФОПів ризиком стають значні грошові перекази без пояснення джерел надходження або нетипова фінансова активність. Також блокування можуть спричинити помилки в призначенні платежу або транзакції з особами, що підпадають під санкції. 

Уникнути таких ситуацій можна, якщо дотримуватись кількох простих правил: підтримувати зрозумілий і передбачуваний фінансовий графік, заздалегідь інформувати банк про великі операції, своєчасно проходити ідентифікацію, а також використовувати окремі рахунки для особистих і бізнесових потреб. 

Якщо рахунок усе ж заблоковано — не варто панікувати: у більшості випадків достатньо зв’язатись із банком, надати пояснення або документи, і рахунок буде розблоковано протягом кількох годин.

Безпека — це не лише про технічні засоби банку, а й про щоденну уважність користувача. Зловмисники використовують психологічний тиск, ідеально копіюють сайти, говорять переконливо. Але жоден справжній банк не запитає у вас CVC-код або SMS-пароль телефоном. Не чекайте, поки проблема виникне — впроваджуйте звички фінансової обережності вже зараз.